写于 2018-10-22 05:20:02| 澳门星际网址官网| 澳门星际官网网址

哦不,首付辩论又回来了

对于那些人群较高人群的争论是这样的:在抵押贷款危机期间,许多较差的贷款只需要小额首付,而一些融资则不需要,因此取消抵押品赎回权的原因是缺乏较高的首付款

这种观点有一缕真理:许多非传统贷款需要很少下降 - 如果有的话 - 并且许多贷款导致取消抵押品赎回权

然而,充斥市场的所谓“负担能力”贷款产品具有许多令人不安的特征,例如负摊销和大量增加的抵押贷款支付

“如果我们的目标是防止取消抵押品赎回权,”波士顿联邦储备银行高级经济学家和政策顾问保罗·威伦告诉纽约时报,“我想不出比要求首付更有效的事情

但是,不方便的是,事实证明,几乎没有下降的贷款实际上具有吸引力的止赎水平

查看2012年第四季度止赎率

根据抵押贷款银行家协会的数据,优质固定贷款的止赎存货率为2.10%,优质ARM抵押贷款为6.68%,而FHA贷款为3.85%,VA贷款为2.08%

请注意,MBA版本着眼于固定和可调整的优质抵押贷款,但结合了FHA和VA贷款的结果

显然,如果将FHA和VA分为固定和可调产品,我们将有更好的比较基础

也就是说,有趣的是,VA贷款 - 包括VA可调整 - 的止赎水平低于优质固定利率融资

当然,FHA贷款通常可以降低3.5%,而VA融资可以预先支付预付款

许多导致抵押贷款危机的产品根本不再与我们在一起

今天很少看到期权ARM,仅利息抵押贷款和没有文件的贷款

没有这些贷款,我们可以看到止赎率大幅下挫

例如,在抵押贷款危机之前,止赎率通常约为所有未偿还贷款的0.4%

自华尔街改革以来,止赎率约为0.1%

市场经验表明,不需要更高的首付款

增加借款人所需的现金并不是减少丧失抵押品赎回权的关键,相反,减少取消抵押品赎回权的途径是双重的:首先,拥有合理的,经过验证的金融产品,不会出现意外支付增加或隐藏成本

其次,仔细承保贷款申请

几个月来,房地产行业一直抱怨卖房短缺,库存太小

提高首付款要求,库存问题将随着房价下跌而消失

为什么

因为市场上寻找房屋的买家会减少